هذا المقال مقتبس من كتاب ’’الطريق البسيط إلى الثروة‘‘ بقلم جي ال كولينز.
في مقالي السابق، لقد أوصيت بالإستثمار في صندوق VWRA من شركة فانغارد والمتداول بسوق لندن للأوراق المالية بالدولار الأمريكي. هذا هو الصندوق الذي أستثمر به لنفسي ولأسرتي. وفانغارد هي أيضاً الشركة الإستثمارية الوحيدة التي أوصي بها أو أستخدمها، وسأقوم بشرح الأسباب في مقال لاحق.
كما ذكرت، رأسمال هذا الصندوق هو حوالي 25 مليار دولار ويستثمر في 3666 سهم في جميع أنحاء العالم وتبلغ رسومه السنوية 0.22% (حسب آخر تحديث بتاريخ 2024/04/30). ما لم أذكره سابقاً أن هذا الصندوق يقوم بإعادة إستثمار التوزيعات التي يستلمها من أسهمه في نفسه تلقائيّاً. وهذا ما أفضلّه لي ولأسرتي لأنه يعني مجهود أقل وأداء أفضل لأنني لا أريد توزيعات نقدية، أريد أن تعمل أموالي بأقصى جهد ممكن، في أقرب وقت ممكن.
أما من يريد الإستثمار في نفس هذا الصندوق ولكنه يريد أن يستلم التوزيعات النقدية (بشكل ربع سنوي) يستطيع أن يستثمر في صندوق VWRD المتداول أيضاً في سوق لندن للأوراق المالية بالدولار الأمريكي. وتستطيع أيضاً الإستثمار في هذين الصندوقين في عملات أخرى كالجنيه الإسترليني أو اليورو ولكنني لا أنصح بهما لأن الدولار الأمريكي هو عملة العالم المالي. لذلك عندما أوصي بالإستثمار في VWRA، يمكنك إستبدالها بأي نسخة تفضّل إذا كان أحدها يلبّي إحتياجاتك بشكل أفضل، الشيء المهم هو أنك تشتري صندوق Vanguard FTSE All-World UCITS ETF.
هذان الصندوقان من شركة فانغارد موطنهما القانوني هو دولة أيرلندا (والتي هي عضو في الإتحاد الأوروبي). هذا الموضوع مهم لأنه يساعد على تجنّب ضريبة التركة الأمريكية على الأجانب، أي غير مواطني الولايات المتحدة الأمريكية وغير المقيمين فيها (مثلي ومثل أسرتي) والتي تعادل 40% من إجمالي القيمة السوقية للممتلكات التي تزيد على 60 ألف دولار.
أما من يقوم بالإستثمار بإسم شركة أو مؤسسة تجارية أو من ليست لديه مشكلة مع ضريبة التركة الأمريكية يستطيع أن يستثمر في صندوق VT من شركة فانغارد أمريكا. هذا الصندوق شبيه بصندوقنا المختار لأنه يستثمر في جميع أنحاء العالم ولكنه أفضل لأن رسومه السنوية تبلغ فقط 0.07% (مقارنة ب0.22% لصندوق VWRA). ويستثمر هذا الصندوق في أسهم 9848 شركة (مقارنة ب3666 لصندوق VWRA) ويبلغ رأسماله حوالي 46 مليار دولار (مقارنة بحوالي 25 مليار دولار لصندوق VWRA). الفرق في عدد الأسهم هو إضافة الأسهم الصغيرة والتي لا وزن كبير لها في أداء الصندوق.
في حال لا تستطيع الإستثمار في بورصة لندن (VWRA) أو نيويورك (VT)، أو أن صناديق فانغارد غير متوفرة لك للإستثمار، فما العمل إذن؟ إعلم إنك تبحث عن صندوق مؤشر منخفض التكلفة للأسهم العالمية، وإذا لم تجده، فإبحث عن صندوق مؤشر ستاندرد وبورز 500 منخفض التكلفة للأسهم الأمريكية. كلاهما بديل جيد. ولكن تأكد من أن أي صندوق تختاره يشمل سوق الأسهم الأمريكي. إنه جزء ضخم من الإقتصاد العالمي ولا يمكنك عدم إمتلاك جزء منه.
