خطّة مالية لعقدك القادم: كيف تبني ثروتك وتحقّق الإستقلال المالي

بدر العيسى

هذا المقال مقتبس من كتاب ’’الطريق البسيط إلى الثروة‘‘  بقلم جي ال كولينز.

لا يزال أمام ابني الأكبر بضع سنوات من دخول الجامعة. هذا هو المسار المالي المبكّر الذي أقترحه عليه وعلى أخواته. ولكن ليس من الضروري أن تكون خارج الجامعة أو في العشرينات من عمرك لتنفيذ هذه الخطة. إذا كنت أكبر سناً وتتطلّع إلى إحداث تغيير نحو الثروة، ففكّر في الأمر كخطة مدتها عشر سنوات:

• تجنّب الديون. لا شيء يستحق دفع الفائدة لإمتلاكه.
• تجنّب الأشخاص غير المسؤولين مالياً وبالتأكيد لا تتزوج منهم.
• إقضِ العقد القادم أو نحو ذلك في العمل الجاد لبناء حياتك وسمعتك المهنية.
• لا يعني هذا الإشارة إلى أنك يجب أن تكون إنسان آلي في المكتب. فكّر في حياتك المهنية بعبارات أكثر إتساعاً. الإحتمالات لا حصر لها.
• خذ مهارات المعيشة الجامعية المنخفضة التكلفة التي صقلتها وإستخدمها لمتابعة أي عدد من المغامرات الجديدة.
• لا تقع في فخ نمط الحياة المتوسع.
• إدّخر وإستثمر ما لا يقل عن 50% من دخلك. ضع هذا في VWRA.
• إفعل ذلك على مدى السنوات العشر القادمة أو نحو ذلك وستكون في طريقك إلى الإستقلال المالي.
• وفّر أكثر من 50% وستصل إلى هناك قريباً. وفّر أقل وسوف يستغرق وقتاً أطول قليلاً.
• إذا حالفك الحظ في السوق فسوف تصل إلى هناك قريباً. إذا لم يكن الأمر كذلك، فسوف يستغرق وقتاً أطول قليلاً.
• خلال مرحلة تجميع الثروة هذه، إحتفل بإنخفاضات السوق، فهذه هدايا. كل دولار تستثمره سوف يشتري لك المزيد من الأسهم.
• لكن لا تقع أبداً فريسة للإعتقاد بأنك (أو أي شخص آخر) قادر على توقّع هذه الإنخفاضات أو توقيتها.
• في وقت ما في أوائل إلى منتصف الثلاثينيات من عمرك (أو بعد 10 إلى 15 سنة من البدء) سيحدث أمران: ستحقّق حياتك المهنية أقوى صعود لها وستقترب من الإستقلال المالي.
• بمجرد أن تتمكن 4% من أصولك من تغطية نفقاتك السنوية، إعتبر نفسك مستقلاً مالياً.
• وبعبارة أخرى، الإستقلال المالي يساوي 25 ضعف نفقاتك السنوية (أو 300 ضعف نفقاتك الشهرية).
• أي أنك إذا كنت تعيش على ألفان دينار (أو دولار) شهرياً فقد وصلت إلى الإستقلال المالي بإستثمار 600 ألف دينار (أو دولار).
• كما ترون، فإن كونك مستقلاً مالياً يتعلق بالتحكّم في إحتياجاتك بقدر ما يتعلق ببناء أصولك.
• بمجرد أن تصبح مستقلاً مالياً، إبدأ في العيش على إستثماراتك.
• عند النقطة التي تصبح فيها مستقلاً مالياً، يمكنك أن تقرر ما إذا كنت لا تزال تستمتع وترغب في مواصلة حياتك المهنية أو تجربة شيء جديد.
• إذا واصلت العمل، إستثمر 100% من مدخولك. أنت تعيش على إستثماراتك الآن. سيؤدي هذا إلى تسريع نمو أصولك بشكل كبير.
• ليس عليك تنفيذ هذه النقاط الثلاث الأخيرة حرفياً. بل هذه طريقة للتفكير في أصولك ودخلك. على الأرجح، عند تنفيذ هذا الفكرة، سوف ترغب في الإنفاق من دخلك المكتسب مع الحفاظ على إستثماراتك سليمة والإضافة إليها.
• سيؤدي هذا النمو في أصولك بدوره إلى تسريع نمو المبلغ النقدي القابل للإنفاق الذي يمثله 4٪.
• طالما أنك تعمل، يمكن لصندوق VWRA أن يخدم جميع إحتياجاتك الإستثمارية.

بمجرد أن تصل إلى الإستقلال المالي وتكون قادراً على العيش بنسبة 4% من ممتلكاتك سنوياً، إذا اخترت ذلك، فهذا هو الوقت المناسب:

• للبدء في توسيع نمط حياتك. فقط تأكد من الحفاظ على مستوى إنفاقك السنوي عند 4% من ممتلكاتك.
• للتفكير في التبرع للأعمال الخيرية.
• لإنجاب الأطفال، إذا كنت تخطط لذلك. أنت لا تزال شاباً بما فيه الكفاية، وآمناً مالياً، ومع الإستقلال المالي يمكنك ترتيب شؤونك بطريقة تمنحهم الوقت الذي يستحقونه.
• للتفكير في شراء منزل، إذا كنت تميل إلى ذلك. ولكن لا تتعجل. المنازل ليست إستثمارات، بل هي وسائل ترفيه باهظة الثمن. قم بشراء واحد فقط عندما يمكنك تحمل تكاليفها بسهولة وإذا كانت توفر تغيير نمط الحياة الذي تريده.

أنت شاب (أو شابة) وذكي وبصحة جيدة وقوي. بحلول الثلاثينيات من عمرك، سيكون لديك أموال حقيقية ويجب أن تستمتع بالوصول إلى هناك. بمجرد حصولك عليها، سوف تستمر في التوسع، وكذلك خياراتك الشخصية. مستقبلك مشرق للغاية لدرجة أن النظر إليه يؤلمني.

هذا ما قلته وسأظل أقوله لإبني وأخواته.

لذا، إذا كنت أيضاً في الجامعة أو خارجها لبضع سنوات وتريد أن تعرف ما نقترحه، فهذا هو ما تبحث عنه. مثل كل ما ناقشناه، يتعلق الأمر كله بتوسيع فرصك في الحياة. أما إذا كنت أكبر سناً قليلاً، فلا تيأس. لقد إستغرق الأمر مني وقتاً طويلاً لمعرفة هذه الأشياء. مثل طريقي، من المحتمل أن يكون طريقك به مطبّات أكثر من أولئك الذين إتّبعوا هذا المسار منذ البداية. لكن تلك المطبّات أصبحت من الماضي. إن مستقبلك هو ما يهم وهو ما يبدأ، بالنسبة لنا جميعاً، الآن.